Кредитний ризик в українських банках стане меншим завдяки новим регуляторним змінам від Національного банку України. Регулятор офіційно переглянув підходи до оцінки потенційних втрат за активними операціями фінансових установ у травні 2026 року. Головна мета такого кроку полягає у стимулюванні подальшої кредитної експансії в умовах триваючого воєнного стану. НБУ врахував актуальну практику та оновлені статистичні дані, що дозволило знизити розрахункові показники ймовірності дефолту. Ці заходи є частиною системної Стратегії з розвитку кредитування, над якою фахівці працюють останні кілька років. Оновлення стосуються як фізичних осіб, так і міжбанківських операцій на внутрішньому ринку країни.
Прогнозується, що таке рішення звільнить капітал, який раніше перебував у резервах під ризики. Банківська система отримає додатковий ресурс для підтримки реального сектору економіки та приватних домогосподарств. Повний перелік нормативних змін та їхній вплив на стабільність системи детально аналізує редакція FBC.net.ua.
Основні зміни у коефіцієнтах та пільги для іпотечних позичальників
Регулятор впровадив суттєве зниження значень коефіцієнтів імовірності дефолту для конкретних категорій банківських активів. Особливу увагу приділено іпотечним кредитам фізичних осіб, де ризики тепер оцінюються за більш ліберальною шкалою. Також пом’якшено умови припинення визнання дефолту для приватних підприємців та звичайних громадян за реструктуризованим боргом. Це означає, що банки зможуть швидше повертати таких клієнтів до категорії надійних позичальників. Постанова номер 48 від 1 травня 2026 року закріплює ці норми як обов’язкові для всього сектору. Крім того, банки-резиденти тепер мають нижчі коефіцієнти ризику при розміщенні коштів в інших вітчизняних установах.
Ключові напрямки оновлення політики кредитного ризику:
- зниження коефіцієнтів дефолту боржників фізичних осіб за іпотечними програмами;
- пом’якшення процедури виходу з дефолту для реструктуризованих кредитів фізосіб та ФОП;
- оновлення розрахунків для коштів, розміщених у банках-резидентах на підставі статистики;
- право банків застосовувати індивідуальні нижчі коефіцієнти для безвідкличних зобов’язань;
- погодження внутрішньобанківських положень оцінки кредитів із новими стандартами регулятора.
Зазначені кроки дозволять фінансовим установам значно ефективніше управляти своїми проблемними активами. НБУ також пішов назустріч ринку, продовживши терміни впровадження окремих складних норм управління. Це дає банкам необхідний час для якісної адаптації своїх внутрішніх положень до нових вимог. Процес оновлення підходів має стати прозорим та зрозумілим для всіх учасників фінансового ринку. Експерти очікують, що це призведе до здешевлення кредитного ресурсу для кінцевого споживача. Контроль за виконанням нових нормативів залишається за департаментом банківського нагляду.
Економічний ефект та реалізація стратегії розвитку кредитування
Оціночне зниження розміру кредитного ризику на 750 млн грн відкриває нові можливості для інвестицій. Вивільнений капітал перестане бути мертвим вантажем і почне працювати на нарощення кредитного портфеля. Регулятор зазначає, що чисті гривневі кредити бізнесу за минулий 2025 рік показали рекордне зростання. Проникнення фінансових послуг в економіку збільшилося вперше з моменту початку повномасштабного вторгнення. Це свідчить про високу адаптивність української банківської системи до викликів воєнного часу. Реалізація першого блоку заходів Стратегії вже приносить відчутні результати для підприємців.
| Показник змін | Очікуваний результат | Термін впровадження |
| Обсяг вивільненого капіталу | 750 млн грн | з 2 травня 2026 року |
| Кредити бізнесу за 2025 рік | зростання понад 33 відсотки | фактичний показник |
| Номер постанови правління | номер 48 | чинна з травня |
| Основний бенефіціар | іпотека та МСБ | протягом 2026 року |
| Статус дефолту ФОП | пришвидшене зняття | негайно після реструктуризації |
Такі цифри підтверджують правильність обраного курсу на лібералізацію банківського законодавства в безпечних межах. НБУ продовжує балансувати між фінансовою стабільністю та необхідністю стимулювати економічне відновлення країни. Робота над Стратегією триватиме і надалі разом з іншими державними стейкхолдерами та партнерами. Бізнес отримує чіткий сигнал про готовність банків фінансувати нові проєкти на прийнятних умовах. Кредитна експансія стає одним із головних драйверів росту валового внутрішнього продукту в поточному році.
Продовження термінів та управління проблемними активами
Важливим аспектом нових змін є продовження термінів розроблення внутрішніх банківських методик оцінки. Банки отримали додатковий час для оновлення своїх систем розрахунку розміру кредитного ризику за активами. Це стосується і процесів управління проблемною заборгованістю, яка виникла внаслідок бойових дій. Регулятор враховує складність актуалізації даних у регіонах, що знаходяться близько до фронту. Підхід стає більш гнучким, але зберігає вимогу до високої якості капіталу фінустанов. Нові вимоги набирають чинності з 2 травня 2026 року.
Банкам рекомендується приділити увагу автоматизації процесів оцінки ймовірності дефолту контрагентів. Використання безвідкличних фінансових зобов’язань з нижчими коефіцієнтами стимулюватиме міжнародну торгівлю та гарантійні операції. Фінансовий сектор залишається стійким та демонструє здатність до самоочищення від неліквідних активів. Уточнення вимог НБУ є логічним продовженням політики прозорості та відповідності європейським стандартам. Подальші кроки регулятора залежатимуть від макроекономічної ситуації та успіхів на фронті кредитування.
Раніше ми писали про нові правила повернення квитків з 2 травня 2026 в Укрзалізниці: як отримати повну компенсацію за поїздку
