У сучасному світі стрімкого цифрового розвитку питання впровадження цифрових валют центральних банків (CBDC) стало надзвичайно актуальним. Все більше країн досліджують, тестують або вже впроваджують власні електронні гроші для покращення фінансових систем. Такий перехід може змінити спосіб, у який ми зберігаємо, передаємо та витрачаємо гроші. Але які країни вже реально використовують цифрову валюту в розрахунках? Редакція FBC.net.ua розгляне детально успішні приклади.
Що таке цифрова валюта центрального банку (CBDC)?
Цифрова валюта центрального банку (CBDC) — це форма електронних грошей, випущених офіційним фінансовим регулятором країни. Вона має таку ж вартість, як і традиційна національна валюта, але існує виключно в цифровому вигляді.
CBDC відрізняється від криптовалют, таких як Bitcoin або Ethereum, оскільки є централізованою і підтримується державою. Основною метою цифрових валют є:
- Зниження витрат на обслуговування готівки
- Прискорення внутрішніх та міжнародних переказів
- Збільшення прозорості фінансових операцій
- Розширення доступу до фінансових послуг для населення
CBDC поділяються на два основні типи:
- Роздрібні — для використання населенням
- Оптові — для банків та великих фінансових установ
Китай: цифровий юань як лідер серед CBDC
Китай є однією з перших країн, яка вийшла на фінальну стадію впровадження цифрової валюти. Цифровий юань (e-CNY) тестується з 2020 року в різних містах країни та вже доступний для широкого кола користувачів.
Як працює цифровий юань?
- Видається центральним банком Китаю (PBoC)
- Доступний через офіційний мобільний додаток
- Можна використовувати для щоденних покупок, комунальних платежів, транспорту
Китай активно інтегрує e-CNY в державні сервіси, зокрема виплати зарплат та соціальних допомог у пілотних регіонах.
Багамські Острови: піонери серед малих країн
У 2020 році Багамські Острови стали першою країною світу, яка офіційно запустила цифрову валюту — Sand Dollar. Ця валюта є повноцінним платіжним засобом на території країни.
Переваги Sand Dollar:
- Полегшення доступу до фінансів для жителів віддалених островів
- Можливість здійснювати платежі без банківських карт
- Сприяння фінансовій інклюзії
Багамська модель стала прикладом для інших країн із подібною інфраструктурною ситуацією.
Нігерія: перша цифрова валюта в Африці
У 2021 році Нігерія запустила цифрову валюту eNaira. Це перший приклад впровадження CBDC на Африканському континенті.
Мета впровадження eNaira:
- Покращення доступу до фінансових послуг
- Зменшення витрат на трансакції
- Боротьба з інфляцією та корупцією
Влада активно просуває eNaira серед бізнесу та споживачів через освітні кампанії.
Інші країни, що вже впровадили або тестують CBDC
Декілька країн перебувають на різних стадіях впровадження цифрових валют. Нижче представлена таблиця з актуальною інформацією:
| Країна | Назва цифрової валюти | Статус | Дата запуску |
|---|---|---|---|
| Китай | e-CNY | Пілотний етап/використання | з 2020 |
| Багамські Острови | Sand Dollar | Повноцінне використання | з 2020 |
| Нігерія | eNaira | Повноцінне використання | з 2021 |
| Ямайка | JAM-DEX | Офіційний запуск | з 2022 |
| Індія | e₹ (Digital Rupee) | Пілотні програми | з 2022 |
| Бразилія | Drex | Підготовка до запуску | заплановано в 2024 |
| Швеція | e-krona | Тестування | з 2020 |
Чому країни впроваджують цифрову валюту?
Цифрові валюти мають низку стратегічних переваг для держав:
- Зменшення обігу готівки та витрат на її друк
- Кращий контроль за грошовими потоками
- Підвищення ефективності державних виплат
- Швидші міжнародні перекази
- Захист від нестабільності банківської системи
Особливо актуально це для країн, де значна частина населення не має доступу до банківських послуг.
Виклики, з якими стикаються держави
Попри всі переваги, є низка ризиків і труднощів:
Основні виклики:
- Захист персональних даних громадян
- Технічна безпека системи
- Недовіра населення до нових фінансових інструментів
- Конкуренція з банками
Для подолання цих проблем країни активно залучають експертів з кібербезпеки та ведуть роз’яснювальну роботу серед населення.
Яке майбутнє цифрових валют?
Аналітики прогнозують, що до 2030 року більшість країн світу матимуть свою цифрову валюту. Це сприятиме:
- Створенню глобальної мережі цифрових платежів
- Модернізації фінансових систем
- Зменшенню ролі фізичних грошей
У майбутньому можливе створення платформ, які забезпечать взаємодію між CBDC різних країн, полегшуючи міжнародну торгівлю.
Цифрові валюти центральних банків уже стали реальністю у багатьох країнах. Вони не лише модернізують фінансову інфраструктуру, але й сприяють прозорості та інклюзії. Китай, Багами, Нігерія та інші демонструють, що майбутнє грошей — за цифрою. Проте на цьому шляху ще багато викликів, які потребують розумного регулювання та інноваційних рішень.
Раніше ми вже писали про те, що таке ETF простими словами.